Perspective triste pentru rușii 2020. Conform prognozei Centrului de Analiză Macroeconomică și Previziuni pe Largă, până la sfârșitul lunii aprilie, armata de șomeri ruși ar putea fi completată cu 10 milioane de nou-veniți.
Dar mulți ruși au credite ipotecare și alte împrumuturi, iar băncile reamintesc în mod regulat că trebuie să dea înapoi ceea ce au luat. Dar cum să plătiți un împrumut bancar dacă nu există bani? Și ce acțiuni trebuie evitate în acest caz? Vom răspunde la aceste întrebări folosind recomandările avocaților, experților financiari și băncilor în sine. Într-adevăr, faptul că clientul a rambursat datoria, chiar dacă nu imediat, este financiar organizațiile de credit sunt cele mai interesate.
10. Nu este nevoie să re-împrumutați la o altă bancă pentru a vă rambursa împrumutul curent
Cel mai rău lucru care se poate face într-o situație de criză este re-împrumutarea banilor, încercând să rambursăm datoria curentă. Aceasta este o cale directă către gaura datoriei. Iar când plătiți o datorie, a doua poate fi și mai mult.
Ce să faceți pentru a nu lua un împrumut nou: gândiți-vă la restructurarea datoriilor (despre acest articol vom vorbi mai detaliat). Urmăriți cheltuielile cu ajutorul programului „Menținerea conturilor la domiciliu” sau oricare altul. Acest lucru va ajuta la identificarea costurilor inutile care pot fi reduse.
9. Fără panică
SMS de la bancă cu un memento de datorii, apeluri cu amenințări în instanță - toate acestea sunt foarte neplăcute. Dar amintiți-vă: fizic, dvs. și familia dvs. sunteți în siguranță, colecționarii sau alte persoane care acționează în numele creditorilor dvs. puteți „apăsa” psihologic, dar nu fizic. Activitățile lor sunt reglementate de art. 7 din Legea federală nr. 230-FZ
Ce să fac în cazul în care colecționarii depășesc:
- Pentru a nu vă chinui cu apeluri telefonice, schimbați cartela SIM (este recomandat să faceți la fel pentru membrii familiei dvs.).
- Dacă datoria dvs. are mai mult de 4 luni, scrieți o declarație de refuz de a interacționa cu terți (colecționari).
- Dacă amenințările provin de la colecționari, înregistrați-le pe un aparat de înregistrare vocală sau telefon și contactați autoritățile de aplicare a legii.
8. Du-te la banca de unde ai luat un împrumut
Să te ascunzi de o bancă până să îți ducă dosarul în instanță nu este cea mai bună modalitate de a rezolva o problemă cu un împrumut întârziat. Mai ales dacă ipoteca te atârnă. Unde va locui familia în cazul în care se ia locuința ipotecară?
Banca nu este interesată să-ți recunoască datoria ca fiind proastă, iar tu ca un împrumutat nesigur. Vrea să înapoieze banii, sunteți gata să-i dați înapoi, dar nu acum. Deci așezați-vă la masa de negocieri și găsiți o soluție de compromis.
Ce se poate face: sunt de acord cu banca cu privire la modificarea condițiilor serviciilor de credit.
7. De acord cu un nou program de plată
Această metodă este potrivită pentru persoanele care intenționează să își achite datoria în următoarele 3-5 luni.
Apelați centrul de apel al băncii și explicați motivul întârzierii la plata împrumutului. Cereți băncii să amâne data plății în ziua lunii, când veți avea cu siguranță bani (vor veni beneficii, veți primi un salariu etc.).
De ce această metodă nu este potrivită pentru toată lumea: posibilitatea de a transfera data plății nu este disponibilă la toate băncile.
6. De acord cu amânarea completă a plăților creditelor
Dacă nu există bani, dar vor apărea în următoarele luni, încercați să vă dați acordul cu banca cu privire la o amânare completă a plăților de credit pentru această perioadă. Explicați doar unde primiți banii.
Este important să aveți în vedere: termenul împrumutului va crește, iar banca va distribui în mod uniform dobânda la împrumut la plățile rămase.
5. Cereți băncii să restructureze datoriile
Restructurarea datoriilor este o modificare a condițiilor unui împrumut. De exemplu, ai luat un împrumut de 200 de mii de ruble pentru o perioadă de 2 ani, cu o dobândă de 10%. Și în fiecare lună trebuie să ofere băncii 9.229 de ruble.
În cazul restructurării datoriilor, banca poate prelungi termenul împrumutului, de exemplu, până la 3 ani, în timp ce dimensiunea plății lunare va scădea. Sau puteți refinanța un împrumut la o altă bancă cu o dobândă mai bună. Aceasta este o bună cale de ieșire dacă încă nu ați devenit debitor la bancă.
Cum să restructurați o datorie bancară: În scris, cereți băncii să modifice data scadenței sau programul de plată. Nu încercați să întindeți prea mult programul de plată, este puțin probabil ca orice bancă să fie de acord să aștepte 3 ani sau mai mult pentru a returna un împrumut de consum de 50 de mii de ruble.
4. Colectați toate documentele care pot ajuta la restructurarea datoriilor
S-ar putea ca banca să fie mai dispusă să vă întâlnească dacă dovediți cu motive documentare pentru care nu puteți plăti acum un credit ipotecar sau un alt împrumut. Documentele care confirmă motivele obiective ale lipsei de bani includ:
- certificatul de naștere al unui copil;
- certificatul de deces al co-debitorului;
- extrase din cardul medical și controale de la instituția medicală dacă întârzierea împrumutului dvs. este legată de șederea dvs. în spital;
- ordin de reducere, copie a cărții de lucru;
- certificat 2-impozit pe venit personal;
- certificat de invaliditate;
- copie a protocolului privind o infracțiune administrativă dacă ați intrat într-un accident de circulație și ați pierdut un vehicul care a fost o sursă de venit.
Aceasta nu este o listă completă, dar, sperăm, el a dat o idee că trebuie să colectați orice certificate care pot confirma - nu puteți rambursa împrumutul fără nicio vină a dvs..
3. Aranjați-vă pentru o vacanță
Vacanța de credit este termenul în care debitorul trebuie să plătească doar dobândă la împrumut. De obicei, astfel de vacanțe nu durează mai mult de 12 luni. Și atunci când se termină, valoarea plății lunare va crește, din moment ce datoria împrumutului nu a dispărut.
Recomandat: încercați să fiți de acord nu numai cu ocazia concediilor de credit, ci și asupra prelungirii termenului de împrumut. Așadar, nu trebuie să plătiți semnificativ mai mult în fiecare lună după încheierea amânării împrumutului.
2. Contactați avocatul financiar
Sarcina avocatului financiar este să medieze între persoane private și organizații financiare, ajutând să nu aducă cazul în instanță. Serviciile sale sunt gratuite, dar există mai multe condiții în care îl puteți contacta pentru ajutor:
- problema cu care v-ați orientat către avocatul financiar a apărut în urmă cu 3 ani;
- datoria dvs. către bancă nu depășește suma de 500 de mii de ruble;
- Banca unde ați luat împrumutul acceptă în mod voluntar să rezolve diferendele cu Ombudsmanul. Vizualizați o listă de astfel de bănci pe site-ul Băncii Rusiei. Important: începând cu 1 ianuarie 2021, băncile vor trebui să coopereze cu reprezentanții financiari.
Ombudsmanul nu vă lichidează datoria față de bancă, poate ajuta la restructurarea acesteia, obține amânarea plăților sau poate găsi o altă soluție care să se potrivească atât dvs., cât și băncii.
Cum să contactați avocatul financiar: prin intermediul site-ului - https://finombudsman.ru. În cuvintele tale, menționează esența litigiului cu banca și atașează copii ale documentelor care confirmă motivele obiective ale insolvenței tale temporare.
1. Declarați-vă falimentat
Înainte de a suspina fericit: „Ei bine, acolo trebuia să începi”, rețineți că nu există nicio opțiune să vă declarați faliment și să nu plătiți un împrumut.
- Falimentul financiar înseamnă că o persoană nu își poate îndeplini obligațiile de datorie față de bancă și terți.
- Ce va face banca într-o astfel de situație? El va merge în instanță, în urma rezultatelor cărora va fi întocmită o schemă de rambursare a datoriilor. Probabil, o parte din datorie va fi rambursată prin confiscarea bunurilor. Obiecte personale, electrocasnice, electronice, locuințe (dacă nu este singurul sau este gajat de bancă) - totul va trece sub ciocanul datoriei.
- În acest caz, debitorul poate fi scutit de la plata amenzilor și penalităților, dar, în același timp, va fi listat negru și este puțin probabil să primească vreodată un împrumut pentru o sumă mare. Și chiar obținerea unui card de debit poate fi dificilă.
Condiții de recunoaștere a falimentului: valoarea datoriei este de la 500 de mii de ruble, termenul datoriei nu este mai mic de 90 de zile.
Avantajele stării de faliment:
- Nu mai este necesar să se efectueze plăți de împrumut obligatoriu (cu excepția impozitelor, taxelor, amenzilor).
- Nu acumulați penalități și dobândă pentru obligații.
- După vânzarea proprietății debitorului, banca nu mai are dreptul de a-i impune penalități de proprietate asupra acestuia.
Dezavantaje ale statutului de faliment:
- În termen de 5 ani nu vă puteți declara din nou faliment și trebuie să anunțați banca unde doriți să luați un împrumut pe care l-ați efectuat în procedură de faliment.
- Pe toată durata procesului, nu puteți cumpăra și vinde proprietatea, nu o puteți transfera ca gaj, nu puteți gestiona bani în conturile dvs. bancare sau călătoriți în străinătate, cu excepția permisiunii instanței.
- În termen de 3 ani de la procedura falimentului, nu puteți ocupa nicio poziție în organele de conducere ale unei persoane juridice.
Sperăm că unul dintre sfaturile despre cum să vă plătiți datoriile la bancă, dacă nu există bani vă este util. Fii sănătos și bogat financiar!
